Инвестиции в серебро: сравнение достоинств и недостатков разных способов

Когда обычный русский человек слышит "инвестиции" у него часто возникает голливудский образ биржевого брокера в дорогом костюме. "Инвестиции - это не для меня", - думает он. Когда россиянин слышит "сбережения" это ассоциируется со Сбербанком, где 70% тех, у кого остались накопления, их и хранит. Давайте разберемся с понятиями инвестиции и сбережения.

Инвестиции - это вложения в активы для получения прибыли, роста их цены. Сейчас мы находимся в начале нового цикла роста цены драгоценных металлов и финансового кризиса, поэтому покупка драгоценных металлов выгодна на средне- и долгосрочную перспективу.

Сбережение - это способ вложения денежных средств для сохранения их стоимости. Драгоценные металлы - серебро и золото не зря называются "защитными активами", это именно потому, что они сохраняют стоимость вложений, когда деньги обесцениваются и теряют покупательную способность.

Поэтому в сегодняшней экономической ситуации в России я считаю, что вложения в серебро путем покупки серебряных монет (инвестиционных, а не коллекционных-памятных) является и инвестициями, и сбережениями одновременно.

Способов инвестирования в серебро существует довольно много, их описания не сделал только ленивый, поэтому не буду повторяться, а ограничусь лишь перечислением по типам:

1. Физический металл: Серебряные инвестиционные монеты (также раунды, то есть слитки, отчеканенные в форме монет, но не имеющие номинала в валюте) и банковские слитки из серебра, полученные на руки.
2. Бумажные продукты: банковский обезличенный металлический счет в серебре (ОМС) и серебряные паевые инвестиционные фонды (ПИФ) - условно называю эти продукты "бумажными", поскольку владельцу счета и пая при его открытии \ покупке выдается документ на бумаге о владении граммами или долями паев;
3. Биржевые продукты: фьючерсы, опционы, акции добывающих компаний, серебряные фонды ETF - это вообще виртуальные, безбумажные цифровые активы, которые хранятся в виде записи брокера \ депозитария \ реестродержателя.

У каждого из этих способов есть недостатки и достоинства, и сравнивать  их я буду с покупкой серебряных монет, поскольку именно покупку монетарных драгоценных металлов я считаю лучшим путем сохранения и инвестирования на отдаленное будущее.

Достоинства инвестиций в серебряные монеты:

1. Серебряные инвестиционные монеты - физический актив, как и слитки, полученные на руки, а не виртуальные и бумажные обязательства как все остальное.
2. На инвестиционные монеты нет налога на добавленную стоимость, но у слитков НДС есть, и при нынешнем правительстве его отмене вряд ли произойдет.
3. Низкий порог входа - минимальной суммы вложения начиная с 1 унции (серебряный Георгий Победоносец) и даже менее для иностранных монет, что обеспечивает высокую доступность покупки монет для даже с низкими доходами, так же как у слитков и ОМС, в отличие от всего прочего.
4. Простота и легкость входа на рынок - покупка монет и слитков аналогична покупке хлеба в магазине. Замечу, что Биржевые продукты можно купить вообще за 2 клика, но предварительно необходимо открыть брокерский счет, перечислить на него деньги, установить программное обеспечение для торговли, научиться им пользоваться.
5. У монет и слитков нет риска контрагента - право владения не зависит от третьих лиц, их финансового положения и устойчивости в отличие от бумажного и виртуального серебра.
6. Обезличенность инвестиционных монет и анонимность владения ими, которая не обеспечивается больше никакими другими продуктами
7. Возможность купить монеты онлайн.
8. Удобство распоряжения монетами и слитками - можно подарить движением руки, в иных случаях такой возможности нет.
9. Нет страновых ограничений - иностранные монеты ликвидны по всему миру, слитки в меньшей степени. Российские инвестиционные монеты имеют низкий рейтинг и трудно-реализуемы за границей, как и слитки российских банков.
10. Возможность покупки инвестиционных монет и слитков за границей и ввоза в РФ.
11. Потенциально высокая ликвидность монет - их легко продать как юридическим, так и физическим лицам. Слитки банков РФ выкупаются как правило только выпустившим банком.
12. Возможная нумизматическая ценность некоторых инвестиционные монет.
13. Коллекционная ценность некоторых монет и серий.
14. Огромный выбор веса и дизайна, если учитывать иностранные инвестиционные монеты. Слитки различаются только по весу.
15. Использование монет в качестве подарков и презентов.

16. НДФЛ не уплачивается при владении  монетами, слитками и граммами ОМС сроком от 3 лет, есть налоговый вычет 250 тысяч рублей, если имущество  продано ранее 3 лет.

17. Оптовые цены на монеты, как правило начиная от 1 тубы (20-25 унций) и снижение цены грамма серебра при увеличении веса слитка.

Недостатки инвестиционных серебряных монет:

1. Большой выбор монет существует только в больших городах и в интернете.

2. Относительно высокие цены на выкуп серебряных монет и обилие мест продажи (банки, дилеры) есть только в крупных городах,  продать инвестиционные монеты можно также и через интернет (доски объявлений, аукционы и т.д), что сложнее.

3. У серебряных монет спред (разница покупки и продажи) больше, чем у ОМС и существенно больше, чем у биржевых продуктов. Надо отметить, что у золота спред меньше. Поэтому серебряные  инвестиционные монеты способны принести доход только при длительном сроке владения ими.

4. Возможные дополнительные расходы по хранению у монет и слитков - в банке, личном сейфе и т.д. при больших объемах инвестиций.
5. Возможность кражи монет и слитков. 

6. Возможность частичного физического уничтожения в случае пожара и прочих бедствий. Серебро в отличие от платины разумеется не испаряется при бытовом пожаре, но плавится, что влечет потерю веса, чистоты и значительную потерю стоимости монет и слитков.

7. Серебро в монетах и слитках имеет довольно больший объем и вес.

8. Риск мошенничества при покупке монет. Подделка серебряных монет явление более редкое, чем подделка золотых, но такие случаи были. Подделка слитков еще проще, чем монет.
9. При сроке владения монетами, слитками, ОМС менее 3 лет необходимо самостоятельно подавать налоговую декларацию и платить налог на доходы физических лиц.  НДФЛ с биржевых товаров и ПИФ платят брокерские конторы и фонды, отчетность оформляется ими автоматически.

/