Платежи за границу и переводы в валюте - секреты экономии
Я плачу в валюте в иностранных интернет магазинах. Разумеется стараюсь экономить на валютных операциях, и в этой статье поделюсь своим опытом разных способов переводов денег за границу и секретами как сделать это дешевле.
Магазинов, которые принимают российские банковские карты мало, например, Алиэкспресс принимает, но платить ему в долларах гораздо выгоднее, поскольку Алиэкспресс зарабатывает на курсе конвертации. Многие иностранные маркетплейсы, например, ebay принимают платежи из России только через PayPal, но там курс конвертации тоже плохой. А большая часть зарубежных продавцов принимает только карты своей страны или банковские платежи на свой счет. Но благодаря знанию тонкостей работы сервисов можно сделать международный платёж почти везде и сделать его дешевле.
Платежи в заграничный магазин, принимающий карты РФ в рублях и валюте
В этом случае я просто оплачиваю покупки в валюте, используя карту тинькофф блэк. В этой статье подробно описаны достоинства тинькофф блэк, а в комментариях есть информация про промо-акции и полезности, я одной из них пользуюсь. У меня конечно есть кукуруза, Открытие, Райфайзен и другие карты, но они не так удобны или менее выгодны.
У Тинькофф карта мультивалютная, к ней счета можно открывать в десятке валют и конвертировать по выгодному курсу, отличающемуся от биржевого на 1%, а иногда и лучше, подробности здесь.
Я обмениваю валюту перед запланированными покупками и кладу её на счёт в долларах или евро. Очень удобно, что можно прикрепить карту к нужной для конкретной операции валюте, а потом снова сделать ее рублёвой для покупок в России.
Если валюту карты не переключать на счёт валюты платежа, то банк спишет рубли, конвертирует их конечно, но курс будет хуже, чем если бы вы сами поменяли, но все равно курс будет гораздо лучше, чем в большинстве известных банков.
Не забудьте, что кэшбэк тоже перечисляется в валюте. Приятно когда в конце месяца на счет возвращаются доллары и евро.
Платежи в иностранные маркеты через PayPal
Что бы пользоваться PayPal для оплаты покупок или отправки денег за границу нужно сначала верифицировать аккаунт, загрузить скан гражданского паспорта и привязать свою карту, через день-два можно уже пользоваться.
По умолчанию пейпал предлагает россиянам оплатить любой счёт в рублях, часть которых он оставит себе. С пэйпал конвертацией платить не выгодно, покупка будет стоить дороже на несколько %.
Как видите на скриншот валютный курс у пейпала здесь указан как курс рубря к валюте, а не наоборот, то есть совсем не понятно выгоден он или нет. Актуальный курс конвертации PayPal можно посмотреть здесь, предварительно авторизовавшись, поймёте почему Пэйпал скрывает его за обратным.
При переходе к оплате нужно нажать на ссылку "просмотреть доступные валюты" и игнорировать красные устрашающие надписи пейпал.
Далее вы переключитесь на валюту своей банковской карты со счётом в евро, долларах, юанях или кронах. Даже если у вас валютного счета нет, но ваш банк устанавливает нормальный курс конвертации этот совет все ещё будет полезен.
Валютные платежи через сервисы международных переводов
В большинстве банков, включая и Тинькофф, комиссия за перевод иностранной валюты на счёт продавца, то есть по системе Swift (других в РФ нет) , начинается от 15$ и € соответственно. Иногда в тарифах скромно указано "от 1%" , но часто не указана минимальная комиссия банка, а она зачастую большая. Для оплаты счетов при сегодняшнем таможенном лимит (2021 года) в €200 просто запредельно 15 евро комиссии с 200 евро покупки, это же 7.5%.
Кроме того, отправляя валюту в другую страну на неизвестный банковский счёт по свифту никогда не знаешь заранее сколько придёт. Однажды я указал реквизиты своей валютной карты для перевода мне $100, дошло 74 или 76, остальное "отгрызли" промежуточные банки-корреспонденты.
Для покупок в магазинах эта ситуация критична, поэтому в мире стали появляться специализированные сервисы транграничных переводов, и с ростом интернета - интернет-сервисы.
Российский стартап по дешёвой конвертации валют Revolut смог заработать в России только в режиме тестирования, но сейчас свернул здесь деятельность вообще. Самыми лучшими из доступных нам популярных в мире проверенных и крупных игроков вне банковского финансового рынка являются системы валютных переводов TransferWise, сейчас он просто Wise и Paysend. Благодаря таким сервисам деньги можно отправлять онлайн в сотню стран мира относительно дёшево и быстро. Хотя эти системы и конкуренты, но они взаимно дополняют друг друга, и обе удобны для разных случаев.
Через Пэйпал тоже можно отправлять деньги близким, на благотворительность, волонтёрам, и тд. Но это не выгодно, поскольку у PayPal есть комиссия, которая составляет от 3.6% стоимости перевода + фиксированный платёж, а так же ограничения по странам.
Сравнительный обзор сервисов трансграничных валютных переводов Paysend и Wise
1. Wise работает с валютой, отправляет деньги в основных мировых валютах без привязки к стране. Рубли отправить нельзя, но получить их тем не менее можно. И отправить из России можно так же много разных валют, но не рубли. Тоже самое с Украиной и многими другими странами. Так что через эту систему послать локальные деньги из России в Украину или Белорусь или обратно не получится, только мировые валюты, в отличие от конкурента.
Вайс делает упор на пересылку валюты, а Пэйсенд на переводы между странами.
Paysend отправляет деньги из валюты одной страны в валюту другой страны. Поэтому из России можно отправить только рубли, из Украины - гривны, и получить можно только ту валюту (или несколько) , которая имеет хождение в стране официально. В списке более 100 стран, но США нет, хотя доллары США можно получить, например, в Армении и Грузии, как и местные драмы и лари.
Аналогичным образом работает старейший и известнейший сервис Western Union, но он дороже Вайс и Пэйсенд.
MoneyGram иногда дешевле, но не отправляет деньги на счёт или карту, он привык к оффлайну, а это не современно и уже не удобно.
Российские сервисы Золотая корона, Юнистрим и прочие очень ограничены географически и много чем ещё в силу российской зарегулированности, не пустившей к нам Револют.
2. Через Wise деньги придут на банковский счёт, а отправить их можно со счета или карты, цена перевода зависит от источника платежа.
У Paysend наоборот куда придут деньги можно выбирать - на счёт, на карту или на мобильный (по крайней мере у некоторых стран, типа Германии) и комиссия зависит от этого.
3. Курс конвертации у Wise немного лучше, но у него комиссия в процентах от платежа.
Разницу пришедших рублей после отправки евро вы можете увидеть на скриншотах, кликните их что бы увеличить картинку.
У Paysend курс конвертации чуть хуже, но зато комиссия меньше и она фиксирована, составляет 49 рублей для России и 1.5€ для Европы, а для переводов на счёт банка 0.
Так что, в смысле стоимости перевода абсолютного лидера нет. Выяснить какая система отправит деньги дешевле можно только исходя из точного направления, параметров платежа и суммы.
4. Сделать перевод проще через Пэйсенд, его можно произвести сразу после регистрации, подтвердив только номер телефона.
У Вайс что бы отправить деньги требуется пройти верификацию, сделав фото, предоставив заграничный паспорт или другой документ международного образца и тд.
Простота - большой плюс Пэйсенд, не у каждого есть загранпаспорт с действующим сроком, да и "светить" свои документы лишний раз многие не хотят.
6. Paysend не берет комиссий за переводы без конвертации со счета на счет, а Вайс берет всегда как я понимаю, но это лично не проверено.
7. Каждая система предоставляет новым пользователям возможность сделать первый перевод без комиссии по пригласительному промо-коду. Пэйсенд кроме того за частые переводы на Mastercard доплачивает пользователям сам 1500 рублей.
Разумеется с помощью этих сервисов можно не только оплачивать счета в валюте, но также посылать деньги за границу родным и друзьям, обходя ограничения, которые существуют в некоторых банках или странах. И даже внутри страны бесплатные переводы Пэйсенд могут быть полезными.
Пост написан сейчас поскольку начался сезон распродаж и многим нужна информация о дешёвых валютных платежах и трансграничных переводах. Если материал был интересным или полезным, то благодарность за мою работу вы можете выразить поделившись им в своих социалках или отправив ссылку на пост в мессенджер, возможно, он поможет вашим друзьям. Мне важно, что бы о дешёвых платежах и переводах знало как можно больше людей в нашей стране и у соседей по несчастью, где экономия часто является синонимом выживания.
Комментарии
Отправить комментарий